说起买保险，大家最先想到就是给孩子买吧。小伞君收集了一下后台的问题，有超过三分之一的客户的提问都与孩子有关。可以理解，小孩子发育不完全，极其容易受到外界的伤害，一不小心就可能给孩子留下一生的创伤。孩子一旦生病或发生意外，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。但买保险这事，还是得先保证大人有足够的保障，再考虑给孩子买。先大人后小孩，这个小伞君已经提过N次了，这里就不赘述了。今天重点是想谈谈，到了给小孩子买重疾这一步，应该买多少额度呢？我们从三点来具体聊聊这件事。
儿童重大疾病发病率
儿童重疾的平均治疗费用
儿童重疾险要买多少保额？
儿童重大疾病发病率年12月，中国精算师协会发布了《国民防范重大疾病健康教育读本》，该读本统计不同性别和年龄人群的高发重疾。其中未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者合计占比接近70%。
《国民防范重大疾病健康教育读本》对于恶性肿瘤，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，其中白血病的百分比高达37.1%。未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌，其中白血病的百分比也达到了30%以上，具体是33.5%。儿童重疾的平均治疗费用年，中国红十字基金会发布了《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》，报告对儿童各类重大疾病的治疗费用做了统计。可以看到，这14种疾病中，花费最高的前4名是“终末期肾病”、“血友病”、“白血病”。《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，未成年男性和女性，白血病都非常高发。《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》显示，“白血病”的治疗费用高，长期的康复、维持费用也高。如果患上白血病，家庭的整个财务都会被“绑架”，可能一辈子背负上这笔花销，是非常沉重的。儿童重疾险要买多少保额？有部分朋友买重疾额度会参考他人的意见，看到别人给孩子买30万，自己也买30万；还有部分朋友会根据预算选保额，比如打算出块钱给孩子买重疾，并且还看好终身型的，那就只能买20万左右。但根据上面的治疗费用，以白血病为例，别说30万了，50万额度也只能涵盖一部分治疗费用。再说了，买重疾不仅仅是为了治疗费用，更重要的是为了后续的康复费用。医院里的钱，可以用医疗险去补偿；医院外的钱，重疾险的理赔金就可以缓解经济压力。白血病后续的康复费用也是不可小觑的，甚至可能超过治疗费用。儿童重疾额度，比较科学的选择是既考虑医疗费用，也要考量一方家长的收入。谁家的孩子不是父母的心头肉，真要是生病了，肯定会有一方要做出牺牲，全身心投入，辞去工作全职照顾小孩的。所以罹患重疾后，收入损失也是比较大的影响，这是普通人经常忽略的地方。生病三分治七分养，大病更是如此。后期需要长时间的营养补充和护理，这部分费用也是不小的开支。看护费：照顾病人几个月可以，但是长期还是得靠护工。医院护工平均每天大约元左右，一个月就是左右。出了院，如果要请保姆，现在一线城市好一点的保姆元/月不算高吧？营养费：放化疗对身体损伤很大，病人还要加强营养，如果想要好一点的补品，每个月也是要几千块的。从治疗到康复大概需要3-5年的时间，那重疾保额就应该是一方家长年收入的3-5倍。看到这里，大家可以计算下是否给孩子买了足够的保额。如果还没有给孩子配置重疾险，大病保障空白；或者保额不太够，可以再买一份新的重疾险。小雨伞近期上线的小雨伞大黄蜂5号重疾险，就是一款非常优秀的重疾险。保障责任很简单明了，基础责任就是重疾+中症+轻症+少儿特定疾病及罕见病保障。其中少儿特定疾病就额外保障白血病这样少儿高发的重疾。
如果不幸罹患白血病这样的少儿特定重疾，最高可以获得%基本保额，如果投保50万的大黄蜂5号，最高能赔万！可选责任包括重度疾病多次保险金、“恶性肿瘤——重度”关爱保险金、身故/高残保险金。这款重疾险的缴费期限含趸交/5年/10年/15/20/30年交，保障期限可选保30年、保至70岁、终身。如果给0岁的男孩子买基础责任的大黄蜂5号，保障30年，50万的保额，选20年分期缴费，每年就只要交元保费，每天平均才1块6。大黄蜂5号适合人群
首次投保，预算紧张
如果预算紧张，可以选择给孩子保定期，也就是保障30年，这样在保证保额的情况下，保费也便宜。等保单到期的时候，孩子大概率已经经济独立，可以自己给自己配置保险了。
首次投保，预算充足
如果预算充足，可以给孩子保长期，也就是保障至70岁或者终身，尤其是保终身，不论孩子是在什么阶段罹患合同规定的疾病，都有保障。大黄蜂5号还有重疾多次赔的可选责任，附加以后，最多可以额外不分组赔付3次，不用担心重疾赔过以后，孩子没有保障的问题。另外，对于癌症这样高发的重疾，大黄蜂5号也有额外保障，可以选择附加“恶性肿瘤——重度”关爱保险金。这样即使患癌赔付过，3年后癌症新发、复发、转移、持续存在还可以再次赔付%基本保额。
补充重疾保额
对于已经买了其他少儿重疾的朋友，如果保额没有买够想加保，那么小雨伞大黄蜂5号是个很不错的选择，特别是现在能够买到比较高的保额（9月1日-9月30日，最高投保保额80万）。不过需要想加保的朋友注意，大黄蜂5号投保时会询问：是否在其他保险公司重疾累计保额超过万？如果累计保额没有超过万，可以放心加保。
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